Finansal teknolojilerdeki gelişmelerin Türk bankacılık sektörü üzerine etkisi: Türkiye örneği
The impact of developments in financial technologies on the Turkish banking sector: The case of Türkiye
- Tez No: 984067
- Danışmanlar: DR. ÖĞR. ÜYESİ BÜLENT YILDIZ
- Tez Türü: Yüksek Lisans
- Konular: Maliye, Finance
- Anahtar Kelimeler: Finansal Teknolojiler (Fintek), Türk Bankacılık Sektörü, Dijitalleşme, Finansal Performans, Merkeziyetsiz finans, Financial Technologies (FinTech), Turkish Banking Sector, Digitalization, Financial Performance, Decentralized finance
- Yıl: 2025
- Dil: Türkçe
- Üniversite: Aydın Adnan Menderes Üniversitesi
- Enstitü: Sosyal Bilimler Enstitüsü
- Ana Bilim Dalı: İşletme Ana Bilim Dalı
- Bilim Dalı: İşletme, Muhasebe ve Finansman Bilim Dalı
- Sayfa Sayısı: Belirtilmemiş.
Özet
Finansal teknolojiler (Fintek), bankacılık sektöründe işlem süreçlerini hızlandırarak müşteri deneyimini iyileştirmekte ve rekabet avantajı sağlamaktadır. Yapay zekâ, bulut bilişim ve nesnelerin interneti gibi teknolojiler sayesinde bankalar veri yönetimi, güvenlik ve risk analizinde daha etkin çözümler geliştirmektedir. Bu teknolojik gelişmeler, inovatif ürün ve hizmetlerin yaygınlaşmasını destekleyerek operasyonel verimliliği artırmakta ve finansal performansa olumlu katkılar sunmaktadır. Türkiye'de bankacılık sektörü, Fintek uygulamaları ile dijitalleşme sürecini hızlandırarak sürdürülebilir büyümeyi hedeflemektedir. Aynı zamanda, Fintek uygulamaları, bankaların müşteri ihtiyaçlarına daha hızlı ve etkin biçimde yanıt verebilmesine imkân tanımaktadır. Bu tez çalışmasında, finansal teknolojilerdeki gelişmelerin Türk bankacılık sektörünün finansal performansı üzerindeki etkisi incelenmiştir. Çalışmada, Aktif Karlılık (ROA) ve Özkaynak Karlılığı (ROE) performans göstergeleri bağımlı değişken olarak alınmış, bağımsız değişkenler ise Yatırım İşlemleri, Para Transferleri, Ödemeler, Kredi Kartı İşlemleri ve Diğer Finansal İşlemler olarak modellenmiştir. Analizler için bankacılık faaliyetlerinde yaygın kullanılan mobil ve internet bankacılığı verileri kullanılmış, En Küçük Kareler Yöntemi (EKK) ile ilişki analizleri gerçekleştirilmiştir. Sonuçlar, yatırım ve ödeme işlemlerinin hem ROA hem de ROE üzerinde anlamlı ve negatif etkilerinin olduğunu göstermektedir. Bu durum, ilgili işlemlerdeki artışların bankaların kârlılığını düşürebileceğini işaret etmektedir. Para transferleri ve kredi kartı işlemleri ise finansal performans üzerinde anlamlı bir etki oluşturmamıştır. Diğer finansal işlemler ise aktif kârlılık üzerinde pozitif ve anlamlı bir etki gösterirken, özkaynak kârlılığı açısından marjinal düzeyde anlamlı bulunmuştur. Bulgular, finansal teknolojilerin etkisinin işlem türüne bağlı olarak değiştiğini ortaya koymakta; yatırım ve ödeme işlemlerinin verimli yönetilmesinin stratejik önemi vurgulanmaktadır. Gelecekte Fintek uygulamalarının operasyonel verimlilik ve sektörel entegrasyon etkilerinin daha ayrıntılı incelenmesi önerilmektedir.
Özet (Çeviri)
Financial technologies (FinTech) have improved customer experience and enhanced competitiveness in the banking sector by accelerating transaction processes. With tools such as artificial intelligence, cloud computing, and the Internet of Things, banks offer more effective solutions in data management, security, and risk analysis. These advancements support the spread of innovative services, increasing operational efficiency and positively affecting financial performance. In Turkey, the banking sector accelerates its digital transformation through FinTech, aiming for sustainable growth. FinTech applications also enable banks to respond swiftly and efficiently to customer demands. This thesis examines how developments in financial technologies impact the financial performance of the Turkish banking sector. Return on Assets (ROA) and Return on Equity (ROE) were selected as dependent variables, while independent variables included Investment Transactions, Money Transfers, Payments, Credit Card Transactions, and Other Financial Transactions. Mobile and internet banking data were used, and relationships were analyzed through the Ordinary Least Squares (OLS) method. Results indicate that investment and payment transactions have a significant negative effect on both ROA and ROE, implying these activities may reduce profitability. Conversely, money transfers and credit card transactions showed no significant impact. Other financial transactions had a positive and significant effect on ROA and a marginal effect on ROE. These findings suggest that FinTech's impact varies by transaction type and underline the strategic importance of efficiently managing investment and payment processes. Future studies are encouraged to further explore FinTech's role in operational efficiency and sector integration.
Benzer Tezler
- An analysis of the use of service banking-based mobile banking solutions
Hizmet bankacılığı tabanlı mobil bankacılık çözümlerinin kullanımına ilişkin bir analiz
EYLÜL AKKAŞ
Yüksek Lisans
İngilizce
2026
Bankacılıkİstanbul Teknik Üniversitesiİşletme Mühendisliği Ana Bilim Dalı
PROF. DR. HURİYE ŞEBNEM BURNAZ
- Türkiye'de bankacılık sektörünün tarihsel gelişimi ve Cumhuriyet bankacılığında inovasyon uygulamaları
Historical development of the banking sector in Turkey and innovation practices in Republican banking
HATİCE KÜBRA YILDIRIM
Yüksek Lisans
Türkçe
2024
BankacılıkAmasya ÜniversitesiTeknoloji ve İnovasyon Yönetimi Ana Bilim Dalı
DOÇ. DR. YUSUF KEMAL ÖZTÜRK
- Dijital bankacılığın Türkiye'deki bankaların finansal performansına etkisi üzerine bir araştırma
A research on the effect of digital banking on the financial performance of banks in Turkey
SELMA ŞENTÜRK
- Growth of digital financial products and services: A research on the expansion of Fintech services and solutions in Turkey
Dijital finansal ürün ve hizmetlerin büyümesi: Türkiye'de Fintech hizmet ve çözümlerinin genişlemesi üzerine bir araştırma
ELİF BİLGİÇ
Yüksek Lisans
İngilizce
2019
BankacılıkBahçeşehir ÜniversitesiYönetim Bilimleri Ana Bilim Dalı
DR. SABA GAMZE ORAL
- Müşteri odaklı bankacılık ve Türkiye
Başlık çevirisi yok
BESTE DEVELİOĞLU
Yüksek Lisans
Türkçe
2005
EkonomiGazi Üniversitesiİktisat Politikası Ana Bilim Dalı
DOÇ. DR. ALEV SÖYLEMEZ