Katılım bankacılığı hizmet ve ürünlerinin pazarlanmasında yaşananzorluklar: Geleneksel bankacılıkla karşılaştırma bağlamında nitel bir araştırma
Challenges in marketing participation banking services and products: A qualitative study in the context of comparison with traditional banking
- Tez No: 1018330
- Danışmanlar: DOÇ. DR. İSMAİL KARATAŞ
- Tez Türü: Yüksek Lisans
- Konular: Bankacılık, Banking
- Anahtar Kelimeler: Belirtilmemiş.
- Yıl: 2026
- Dil: Türkçe
- Üniversite: Karabük Üniversitesi
- Enstitü: Lisansüstü Eğitim Enstitüsü
- Ana Bilim Dalı: Finans ve Bankacılık Ana Bilim Dalı
- Bilim Dalı: Belirtilmemiş.
- Sayfa Sayısı: Belirtilmemiş.
Özet
Bu çalışmanın temel amacı, katılım bankacılığı ürünlerinin pazarlanması sürecinde, geleneksel (konvansiyonel) bankacılık uygulamalarına kıyasla karşılaşılan yapısal ve algısal zorlukları banka çalışanlarının sahada deneyimledikleri tecrübelerle ortaya koymaktır. Nitel olan bu araştırmada, görüşme (mülakat) yaklaşımı benimsenmiş olup veri toplama aracı olarak yarı yapılandırılmış görüşme formu kullanılmıştır. Çalışma grubunun seçiminde, amaçlı örnekleme yaklaşımlarından biri olan ölçüt örnekleme yönteminden faydalanılmıştır. Bu bağlamda çalışma grubu, her iki bankacılık sisteminin karşılaştırmalı biçimde değerlendirilebilmesi amacıyla, geleneksel bankacılıkta en az üç yıl deneyimi bulunan ve hâlihazırda katılım bankalarında en az üç yıldır görev yapan çalışanlardan oluşturulmuştur. Görüşmeler neticesinde ulaşılan bilgiler, birbirleriyle olan mantıksal ilişkileri dikkate alınarak birleştirilmiş ve çalışmanın kuramsal çerçevesini yansıtan sekiz ana tema altında kategorize edilmiştir. Bu sekiz ana tema;“Farkındalık ve Bilgi Düzeyi”,“Güven ve Algı Yönetimi”,“Ürün Farklılaştırması ve Anlatımı”,“Pazarlama Stratejileri ve Kısıtlar”,“Müşteri Segmentasyonu ve Hedef Kitle”,“Regülasyon ve Uyum Süreci”,“Rekabet Ortamı”ve“Eğitim ve Personel Yeterliliği”başlıklarında değerlendirilmiştir. Araştırma bulgularına göre, müşteriler tarafından katılım bankacılığının çoğunlukla“faizsizlik”üzerinden tanımlandığı, ürünlerinin dayandığı temel ilkelerin ise tam olarak anlaşılmadığı belirlenmiştir. Bazı müşterilerin, bu sistemin geleneksel bankacılığın isim değiştirmiş bir türü olduğu yönünde bir algıya sahip olduğu anlaşılmıştır. Ayrıca, kamu katılım bankalarının sektöre girmesiyle müşterilerin bu sisteme duydukları güvenin desteklendiği söylenebilmektedir. İslami finans ilkeleri gereği, bazı sektörlerin finanse edilememesi ve nakit ihtiyacına yönelik ürün çeşidinin geleneksel bankalara göre sınırlı olmasının, pazarlama alanını daraltan önemli faktörler olduğu tespit edilmiştir. Katılım bankalarına özgü fonlama yapısının, özellikle piyasa faiz oranlarındaki dalgalanmalar sırasında maliyet yönetimini farklılaştırdığı ve bu durumun zaman zaman fiyat rekabetini zorlaştırabildiği ortaya koyulmuştur. Etkili bir pazarlama sürecinin gerçekleşebilmesi için ilgili çalışanların ürüne yönelik finansal konuların yanında fıkhi hükümler hakkında da bilgi sahibi olmalarının oldukça önemli olduğu anlaşılmıştır. Buna ek olarak, pazarlama sürecinde ürüne yönelik teknik söylemlerin müşteri seviyesine göre uyumlaştırılmasının, bu sürecin sağlıklı işlemesinde belirleyici bir unsur olduğu tespit edilmiştir. Sonuç olarak bu araştırmada, katılım bankacılığının pazar payını genişletip sürdürülebilir bir büyüme sağlayabilmesi için inanç temelli bir pazarlama yaklaşımının yanında pazarlama sürecinde karşılaşılan finansal, iletişimsel ve operasyonel durumların da dikkatle değerlendirilmesinin oldukça önem arz ettiği ileri sürülebilmektedir.
Özet (Çeviri)
The primary objective of this study is to highlight the structural and perceptual challenges encountered in the marketing of Islamic banking products, as experienced by bank employees in the field, in comparison to traditional (conventional) banking practices. In this qualitative study, an interview approach was adopted, and a semi-structured interview form was used as the data collection tool. In selecting the study group, the criterion sampling method one of the purposeful sampling approaches was utilized. In this context, the study group was composed of employees who had at least three years of experience in conventional banking and had been working in participation banks for at least three years, with the aim of enabling a comparative evaluation of both banking systems. The information obtained from the interviews was synthesized by considering their logical relationships and categorized under eight main themes reflecting the theoretical framework of the study. These eight main themes are:“Awareness and Knowledge Level,”“Trust and Perception Management,”“Product Differentiation and Presentation,”“Marketing Strategies and Constraints,”“Customer Segmentation and Target Audience,”“Regulation and Compliance Process,”“Competitive Environment,”and“Training and Staff Competency.”According to research findings, it has been determined that customers generally define participatory banking in terms of“interest-free”principles, while the fundamental principles underlying its products are not fully understood. It has also been observed that some customers perceive this system as merely a rebranded version of traditional banking. Additionally, it can be argued that the entry of public participation banks into the sector has bolstered customers' confidence in this system. It has been identified that the inability to finance certain sectors due to Islamic finance principles, along with the limited variety of products addressing cash needs compared to traditional banks, are significant factors narrowing the marketing scope. It has been demonstrated that the unique funding structure of participation banks differentiates cost management, particularly during fluctuations in market interest rates, and that this situation can sometimes make price competition difficult. It has been understood that for an effective marketing process to take place, it is crucial for relevant staff to be knowledgeable not only about the financial aspects of the product but also regarding Islamic legal rulings. In addition, it has been determined that adapting technical product-related language to the customer's level is a decisive factor in the smooth functioning of the marketing process. In conclusion, this study suggests that, in order for participatory banking to expand its market share and achieve sustainable growth, it is of great importance not only to adopt a faith-based marketing approach but also to carefully assess the financial, communicational, and operational challenges encountered during the marketing process.
Benzer Tezler
- Katılım bankacılığı ve Türkiye'de mudarebe sisteminin uygulanabilirliğine ilişkin bir araştırma
Başlık çevirisi yok
SERGEN AKÇAY
- Katılım bankacılığı sisteminde kullanılan araçlar: Katılım bankalarının ve mevduat bankalarının borçlanma kapasitelerinin karşılaştırılması
Methods used i̇n the system of participation banking: Comparing debt capacity of participation banks and deposit bank
FATİH RAMAZAN ÖZDEMİR
Yüksek Lisans
Türkçe
2019
BankacılıkErzincan Binali Yıldırım Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DOÇ. DR. SELAHATTİN YAVUZ
- Katılım bankacılığı finansman ürünleri bilinirliğinin katılım bankacılığı tercihine katkıları: Küçük ve orta boy işletmelere (KOBİ) yönelik bir uygulama
The contributions of awareness of participation banking finance finance products on participation banking preference: An application for small and medium sizes (SMEs)
MUHAMMED TAHA YAZICI
Yüksek Lisans
Türkçe
2022
Bankacılıkİstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DOÇ. DR. GÜLÇİN KAZAN
- Türk katılım bankacılığında mudarebe sözleşmesi
Mudarabah agreement in Turkish participation banking
DİLARA BAĞCI
Yüksek Lisans
Türkçe
2019
Hukukİstanbul ÜniversitesiÖzel Hukuk Ana Bilim Dalı
DOÇ. DR. ABDURRAHMAN SAVAŞ
- Çağdaş isticrar (açık hesaplı satım) işlemlerinin analizi: Türkiye örneği
Analysis of contemporary istijrar (open account sale) transactions: The case of Türkiye
AHMET DEĞİRMENCİ
Yüksek Lisans
Türkçe
2024
Dinİstanbul Üniversitesiİslam İktisadı ve Finansı Ana Bilim Dalı
DR. ÖĞR. ÜYESİ BATUHAN BUĞRA AKARTEPE