Kobilerin finansman sorunları ve çözüm önerileri
Financing problems of SMEs and solution suggestions
- Tez No: 1014947
- Danışmanlar: DOÇ. DR. MELİS ATTAR
- Tez Türü: Yüksek Lisans
- Konular: Ekonomi, Uluslararası Ticaret, Economics, International Trade
- Anahtar Kelimeler: KOBİ, Small and Medium Sized Firms
- Yıl: 2026
- Dil: Türkçe
- Üniversite: Selçuk Üniversitesi
- Enstitü: Sosyal Bilimler Enstitüsü
- Ana Bilim Dalı: Uluslararası Ticaret ve Finansman Ana Bilim Dalı
- Bilim Dalı: Belirtilmemiş.
- Sayfa Sayısı: Belirtilmemiş.
Özet
Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler (KOBİ'ler), ekonomik büyümenin sürdürülebilirliği, istihdamın artırılması ve üretim kapasitesinin geliştirilmesi açısından Türkiye ekonomisinin temel aktörleri arasında yer almaktadır. Türkiye'de işletmelerin büyük çoğunluğunu oluşturan KOBİ'ler, ekonomik sistemin dinamizmini desteklemekle birlikte, finansmana erişim süreçlerinde çeşitli yapısal ve finansal sorunlarla karşı karşıya kalmaktadır. Özellikle son yıllarda artan faiz oranları, teminat gereklilikleri, enflasyonist baskılar ve kredi mekanizmalarındaki bürokratik süreçler, KOBİ'lerin yatırım kararlarını ve büyüme potansiyellerini önemli ölçüde sınırlandırmaktadır. Ticari kredi faiz oranlarının 2024 yılı itibarıyla yüksek seviyelere ulaşması, KOBİ'lerin nakit akışı yönetimini zorlaştırmış ve dış finansman maliyetlerini artırmıştır. Finansmana erişimde yaşanan bu güçlükler, yalnızca makroekonomik koşullardan değil; aynı zamanda işletme sahiplerinin finansal okuryazarlık düzeyleri, finansal yönetim becerileri ve alternatif finansman araçlarına yönelik bilgi eksikliklerinden de kaynaklanmaktadır. KOBİ'lerin büyük bir kısmı, finansman ihtiyaçlarını ağırlıklı olarak banka kredileri, öz kaynaklar ve devlet destekli hibe programları aracılığıyla karşılamaya çalışmakta; alternatif finansman yöntemleri ise sınırlı düzeyde bilinmekte ve temkinli bir yaklaşımla değerlendirilmektedir. Bu durum, KOBİ'lerin finansal karar alma süreçlerinde çeşitlilikten uzak ve kırılgan bir yapı sergilemesine neden olmaktadır. Son yıllarda dijitalleşme ve finansal teknolojiler alanındaki gelişmeler, KOBİ finansmanı açısından yeni fırsatlar sunmaktadır. Fintech uygulamaları, dijital bankacılık çözümleri ve alternatif finansman platformları, krediye erişim süreçlerini hızlandırmakta ve finansman maliyetlerini görece azaltmaktadır. Türkiye'de uygulamaya konulan dijital finansman ve yeşil dönüşüm odaklı destek programları, KOBİ'lerin sürdürülebilirlik ve çevre dostu üretim hedeflerini desteklerken, uluslararası raporlar da KOBİ finansmanının dijitalleşme ve sürdürülebilir kalkınma ekseninde yeniden yapılandırılması gerektiğine dikkat çekmektedir. Bu çalışma, Türkiye'de faaliyet gösteren KOBİ'lerin finansmana erişim süreçlerinde karşılaştıkları sorunları nitel araştırma yöntemiyle incelemeyi amaçlamaktadır. Araştırma, KOBİ yöneticileriyle gerçekleştirilen yarı yapılandırılmış mülakatlara dayanmaktadır. Elde edilen veriler, tematik analiz yöntemiyle değerlendirilmiş; finansal okuryazarlık, mevcut finansman kaynakları, banka kredilerine erişim, devlet destekleri, bürokratik engeller ve alternatif finansman yöntemlerine yönelik algılar bütüncül bir çerçevede ele alınmıştır. Araştırma bulguları, KOBİ'lerin finansmana erişimde çok boyutlu sorunlarla karşılaştığını ve bu sorunların yalnızca finansal kaynak yetersizliğinden değil, aynı zamanda yapısal ve algısal faktörlerden de beslendiğini ortaya koymaktadır. Çalışma, KOBİ'lerin finansal sürdürülebilirliğinin güçlendirilmesi için dijital finansal araçların yaygınlaştırılması, finansal okuryazarlık düzeyinin artırılması ve kamu destek mekanizmalarının daha erişilebilir hâle getirilmesi gerektiğine işaret etmektedir. Bu yönüyle araştırma, politika yapıcılara ve uygulayıcılara yönelik somut öneriler sunarak literatüre katkı sağlamayı hedeflemektedir.
Özet (Çeviri)
Small and Medium-Sized Enterprises (SMEs) are among the fundamental actors of the Turkish economy in terms of sustaining economic growth, increasing employment, and enhancing production capacity. Although SMEs constitute the vast majority of enterprises in Türkiye and support the dynamism of the economic system, they face various structural and financial challenges in accessing finance. In particular, rising interest rates, collateral requirements, inflationary pressures, and bureaucratic processes within credit mechanisms have significantly constrained SMEs' investment decisions and growth potential in recent years. The sharp increase in commercial loan interest rates as of 2024 has further complicated cash flow management for SMEs and increased the cost of external financing. These difficulties in accessing finance stem not only from macroeconomic conditions but also from firm-level factors such as the financial literacy levels of business owners, financial management capabilities, and limited knowledge of alternative financing instruments. Most SMEs attempt to meet their financing needs primarily through bank loans, internal funds, and government-supported grant programs, while alternative financing methods remain relatively unfamiliar and are approached with caution. This situation leads SMEs to exhibit a fragile and insufficiently diversified financial decision-making structure. Recent developments in digitalization and financial technologies have created new opportunities in SME financing. Fintech applications, digital banking solutions, and alternative financing platforms have accelerated access to credit and relatively reduced financing costs. In Türkiye, digital financing and green transformation-oriented support programs have begun to support SMEs' sustainability and environmentally friendly production objectives, while international reports emphasize the need to restructure SME financing systems around digitalization and sustainable development principles. This study aims to examine the challenges faced by SMEs operating in Türkiye in accessing finance through a qualitative research approach. The research is based on semi-structured interviews conducted with exporting SME managers operating in Konya province. The data obtained were analyzed using thematic analysis, and issues related to financial literacy, existing financing sources, access to bank loans, government supports, bureaucratic barriers, and perceptions toward alternative financing methods were examined within a comprehensive framework. The findings reveal that SMEs encounter multidimensional challenges in accessing finance and that these challenges are shaped not only by financial resource constraints but also by structural and perceptual factors. The study indicates that strengthening SMEs' financial sustainability requires the expansion of digital financial tools, improvement of financial literacy levels, and enhancement of the accessibility of public support mechanisms. In this respect, the research aims to contribute to the literature by offering concrete policy implications for policymakers and practitioners.
Benzer Tezler
- KOBİlerin finansman sorunları ve çözüm önerileri
Financial problems of SMEs and suggestions for solutions
CEM SADIK ACAR
Doktora
Türkçe
2025
Ekonomiİstanbul Kültür Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
PROF. DR. EMİNE MÜGE ÇETİNER
- Kobilerin finansman sorunları ve çözüm önerileri: Muğla örneği
Financial problems of small and medium enterprises and recomendations for solution: Muğla case
SERKAN REŞİT KARACİBİOĞLU
Yüksek Lisans
Türkçe
2007
EkonomiAdnan Menderes Üniversitesiİktisat Ana Bilim Dalı
Y.DOÇ.DR. NECMİYE CÖMERTLER
- KOBİlerin finansman sorunları ve çözüm önerileri: Masko uygulaması
Financing problems of SMEs and solution proposals: Masko application
RECEP GÜLTEKİN
- KOBİ'lerin finansman sorunları ve banka kredilerinin KOBİ'lere etkisinin incelenmesi
The research of the effect of financial problems of SMEs and bank loans for SMEs
ONUR TIRAŞ
- Türkiye'de KOBİ'lerin banka kaynaklı dış ticaret finansmanı sorunları ve çözüm önerileri
Foreign trade financing problems of 'small and medium-sized enterprises' throughout banks and it's solution suggestions
HASAN TAT
Doktora
Türkçe
2016
BankacılıkOkan ÜniversitesiBankacılık ve Finans Ana Bilim Dalı
YRD. DOÇ. DR. BÜLENT GÜNCELER